最好的加密貨幣儲蓄平臺推薦

與銀行賬戶相比，加密貨幣質押和借貸平臺通常提供更高的收益率，讓你可以建立自己的高息加密儲蓄賬戶。有些平臺提供簡單的設定：存款和賺幣，其他平臺（尤其是質押平臺）則可能需要更多的手動操作。

加密貨幣儲蓄和質押計劃的收益率可以遠遠超過傳統金融產品，但還有更多因素需要考慮，例如鎖定期和安全性。在這篇指南中，我們研究了最好的加密貨幣儲蓄平臺，以幫助你透過被動收入來發展加密貨幣堆疊。此外，我們還會比較一些中心化平臺與區塊鏈上的去中心化選項、各種收益率產品的型別及其優缺點。

1

Nexo

作為最著名的加密貨幣借貸平臺之一，Nexo擁有忠實的客戶群和出色的Trustpilot評級。這家總部位於瑞士的公司提供交易所和加密貨幣支援的貸款服務，借款人可以選擇加密貨幣支付，或將Nexo萬事達卡切換到信貸模式，以便立即透過自有資產進行借款。存款自動分配至貸款池，收益率高達16%。

截至目前，Nexo平臺支援40多種加密貨幣的借貸，包括BTC、ETH、DOGE等等。然而，為了獲得最高的利率，你需要投資NEXO代幣。根據你持有的NEXO代幣數量，達到等級閾值的賬戶收益最高。例如，支付最高收益率的白金忠誠度等級要求你的投資組合中超過10%是NEXO代幣。

如果你選擇將資金鎖定三個月（獎勵3%）並賺取NEXO代幣收益（2%），還將獲得更高的收益。收益率也根據你的存款餘額而有所不同，例如，價值$25000以下的BTC可以獲得3%的基本利率，超出的部分可以獲得1.5%的基本利率。你可以透過時間鎖定或NEXO支付利息來提高此基本費率。

加密貨幣	賺幣型別	利率
USDT	借貸	最高16%
ETH	借貸	最高8%
BTC	借貸	最高7%
USDC	借貸	最高14%

2

歐易（OKX）

歐易（OKX）憑藉低廉的費用和先進的交易功能而聞名，另外還提供多種讓加密貨幣發揮作用的方法。簡單賺幣是這個交易所最大的產品，名副其實，你只需存入加密貨幣就可以立即開始賺取利息。其他選擇包括結構性產品，主要側重基於交易的收益率和鏈上收益，例如ETH質押。

在收益率方面，OKX為每個人提供一些有用的東西，簡單的賺取資產可以提供誘人回報。例如，你目前可以透過USDT獲得40%的獎勵，也可以在SushiSwap流動性池中賺取39%。更復雜的結構性收益策略可以帶來三位數回報，但可能會帶來更多風險。收益率估計的下限也低於一些簡單收入選擇中的情況。

加密貨幣	賺幣型別	利率
USDT	未披露	最高40%
IOST	質押	最高21.46%
ETH	未披露	5%
BTC	未披露	5%

3

Kraken

Kraken交易所憑藉透明度而聞名，受到大量加密貨幣投資者的喜愛。這個平臺提供20多種流行加密貨幣的收益，包括比特幣、泰達幣、Polygon、Solana等等，選擇鎖定期可以使多項產品的利息收入翻倍。值得注意的是，在美國證券交易委員會提起訴訟後，Kraken同意終止對美國客戶的質押服務。

可用性因地區而異，美國、加拿大、澳大利亞和英國無法獲得選擇加入獎勵，大多數其他國家則可以享受高達22%的年收益率。靈活質押允許你根據需要提取質押資產。抵押質押需要鎖定期，通常為30天，以換取更高的收益率。大多數產品利用區塊鏈質押來賺取利息，每週支付兩次。

加密貨幣	賺幣型別	利率
USDC	促銷	最高6.5%
KSM	質押	最高22%
ETH	質押	最高6%
SOL	質押	最高8%

4

MEXC

MEXC交易所已經成為很多交易者的最愛，部分原因在於低廉的費用（通常為0.1%或更低），以及大量的加密貨幣可供選擇（超過2000種）。除此之外，MEXC還提供多種賺取加密貨幣收益的方式，包括USDT、BTC、ETH等等。截至目前，最高的加密貨幣利率是用於質押Core DAO（CORE），收益率高達50%。

交易所採用分級收益系統，對於大多數儲蓄產品，你可以透過較小的存款獲得最高的利率。然而，在許多情況下，收益率的來源並沒有詳細說明。MEXC還提供保證金交易和期貨，貸款可能是某些資產的收益來源。ETH質押也是受支援的，交易所支付ETH質押獎勵以及MX代幣，這個過程需要ETH與生息代幣BETH進行1:1的兌換。

加密貨幣	賺幣型別	利率
USDT	未披露	最高8.8%
XRP	未披露	最高6%
CORE	質押	最高50%
BTC	未披露	最高1.8%

5

KuCoin

KuCoin受到全球很多高階交易者的喜愛，提供三類收益產品：平衡型、高階型和進取型，後兩者的收益率更高，但可能帶來額外的風險。對於大部分投資者來說，KuCoin的均衡收益產品提供充足的收益，同時將市場風險降至最低，這一類別包括靈活儲蓄（借貸）和質押獎勵，以及一次性促銷。

BTC和ETH的簡單賺幣收益率分別為0.04%和0.08%，低於一些競爭對手。不過，ETH質押支付3.7%的獎勵，KuCoin自己的KCS代幣支付16.2%質押獎勵。此外，KuCoin還支援數十種山寨幣的購買和質押，而這些在Coinbase等知名交易所尚不可用。KuCoin為全球200多個國家提供服務，擁有近800種可用的加密貨幣。

加密貨幣	賺幣型別	利率
USDT	儲蓄	18%
USDC	儲蓄	6%
APE	質押	14%
BTC	儲蓄	0.04%

6

Uphold

與其他一些競爭對手不同，Uphold不提供加密貨幣貸款，也沒有將資產投資於去中心化金融的策略，這使得他們的收益產品變得相對簡單：Uphold為17種加密貨幣提供質押服務，包括ETH、SOL、ADA，以及一些新興資產。最高收益率集中在Cosmos（ATOM）和Polkadot（DOT），收益率分別為16%和14%。

熱門加密貨幣可以帶來不錯的收益，目前ETH的年化收益率為4.25%，SOL為5.5%。首先，你需要存入最低金額，這因加密貨幣而異，但對於大多數投資者來說是可以承受的，並且低於YouHoldler。例如，以太坊的最低質押或取消質押金額僅為0.01 ETH，而Avalanche的最低質押金額為0.1 AVAX。

加密貨幣	賺幣型別	利率
ATOM	質押	16%
DOT	質押	14%
INJ	質押	6.5%
ETH	質押	4.25%

7

YouHodler

YouHodler平臺將交易所與借貸功能相結合，使你可以透過BTC、ETH、LTC、SOL等50多種加密資產賺取利息。平臺使用客戶等級來確定利率，並具有達到各種等級的資格。第一步需要開設多重HODL交易頭寸，其他人則使用交易量或槓桿交易。基礎級別為大多數投資者提供一個簡單的切入點，利率最高為7%，目前適用於LTC和DOT。

利率隨著級別逐漸增加，在VIP級別，LTC和DOT的利率達到15%。與某些平臺相比，YouHodler為新手提供一個合適的收益入門通道，但這並不適用於美國居民。在美國，計息產品可能被美國證券交易委員會（SEC）視為證券，類似於針對加密貨幣借貸平臺BlockFi採取的執法行動。

加密貨幣	賺幣型別	利率
LTC	借貸	7%（Basic）
USDC	借貸	6%（Basic）
SOL	借貸	4%（Basic）
BTC	借貸	2%

8	Crypto.com

Crypto.com為20多種加密貨幣提供高額收益，適合經驗豐富的投資者。交易所自有區塊鏈Chronos使用CRO代幣進行質押，透過質押價值$40000或以上的CRO並鎖定六個月，你將獲得最高利率。第二層需要質押$4000的CRO代幣，與頂層相比，利率減半。基礎層（質押CRO低於$4000）的利率最低，約為第二層的40%。

對於能夠承擔質押金額要求的使用者，Crypto.com會支付10%的USDC，並鎖定三個月。對於持有價值$40000的CRO，並持有Frosted Rose Gold、Icy White或Obsidian卡的私人會員，Cosmos在相同鎖定期下可以賺取12%的收益。需要注意的是，這個平臺是圍繞CRO代幣進行最佳化的，可能會帶來額外的價格風險。

加密貨幣	賺幣型別	利率
USDC	未披露	最高10%
BTC	未披露	最高7%
ETH	未披露	最高7.5%

9

Ledn

自2018年成立以來，Ledn一直從事加密貨幣借貸業務，標誌著其他加密貨幣借貸機構的興起和消失。這個平臺持續運營的部分原因在於支援的加密貨幣，你可以借入或貸出任何想要的資產，包括BTC、ETH、USDC、UDST等等。前兩者代表世界上最大的加密貨幣，後者則是最大的穩定幣。

如果你的餘額價值超過$100000，USDC和USDT穩定幣都會支付10%的利息。但即使對於存款規模較小的賬戶，收益率也高達8.5%。ETH支付3%或4%，具體取決於你的賬戶餘額，這與其他競爭對手的ETH質押收益率相當。然而，各種會員等級適用，高於定義等級的存款可以獲得最佳的加密貨幣利率。

加密貨幣	賺幣型別	利率
BTC	借貸	最高3%
ETH	借貸	最高4%
USDC	借貸	最高10%
USDT	借貸	最高10%

10

Coinbase

Coinbase是世界上最大的公開交易加密貨幣交易所，提供兩種賺取收益的方式，其中一種與Visa卡整合，卡片也可以支付獎勵。賺取收益的最簡單方法是購買並持有USDC，收益因地理位置而異，並在全球100多個國家/地區提供。如果你的賬戶符合Visa簽帳金融卡資格，則可以根據需要訪問自己的USDC。

其他收益產品使用加密貨幣質押，並透過加密貨幣來幫助保護區塊鏈交易，你可以按當前匯率賺取高達9%的收益。到目前為止，ETH質押是最受歡迎的選擇，這允許你持有第二大加密貨幣，同時賺取收益。Coinbase還提供一種流動性質押代幣cbETH，允許透過代幣賺取收益，如果你需要調整投資組合，則可以輕鬆出售代幣。

加密貨幣	賺幣型別	利率
USDC	促銷	5.1%
ATOM	質押	9.22%
ETH	質押	2.91%
USDT	質押	5.01%

加密貨幣儲蓄賬戶是什麼？

加密貨幣儲蓄賬戶類似於傳統儲蓄賬戶，區別在於你存入並賺取加密貨幣而不是傳統貨幣。有些儲蓄賬戶提供輕鬆的註冊和賺幣服務，另一些則可能要求你選擇適合特定需求和風險承受能力的最佳選項。

例如，Nexo自動支付加密貨幣存款利息，你無需採取任何額外步驟。不過，為了獲得更高收益，你可以選擇以NEXO代幣支付利息，或選擇更長的鎖定期。相比之下，像MEXC這樣的平臺要求你選擇符合特定目標的質押計劃。由於收益率的來源可能有所不同，因此研究每種選項的運作方式（包括鎖定期）也很重要。

通常情況下，加密貨幣儲蓄賬戶透過以下幾種方式來產生收益：

• 借貸：這種結構大致類似於銀行儲蓄賬戶，銀行借出你存入的資金，並支付一部分利息
• 質押：在某些情況下，質押實際上意味著將你的資金借給DeFi協議；在其他情況下，質押是指使用你的加密貨幣來幫助保護權益證明區塊鏈，例如以太坊
• DeFi：使用你在各種去中心化金融協議中的資金來賺取收益，並向你支付部分利息

可以賺取利息的加密貨幣

你可以透過大量加密貨幣賺取利息，但希望為熱門數字資產找到更多的收益選擇。想要一個比特幣儲蓄賬戶嗎？這很容易找到。但如果你持有不知名的加密貨幣，則可能需要兌換成受支援的資產才能獲得收益。

大多數平臺也提供一種賺取頂級穩定幣利息的方法。穩定幣是一種與法定貨幣價值掛鉤的代幣。例如，泰達幣（USDT）與美元掛鉤，這使得泰達幣的價值穩定，並且對加密儲蓄賬戶和類似生息產品的需求更高。

對於能夠賺取利息的加密貨幣，我們列出了一些常見的選項和利率。但除此之外，你還應該考慮價格波動。當加密資產的價值損失30%時，收益率為20%是一個失敗的投資。

• BTC：高達7%
• ETH：高達7.5%
• USDT：最高40%
• USDC：高達14%
• SOL：高達8%
• KSM：高達22%
• APE：高達14%
• ATOM：高達16%
• CORE：高達50%
• IOST：高達22%

加密貨幣儲蓄賬戶與DeFi協議

對於初學者和資深投資者來說，Nexo、YouHodler等平臺提供易於使用介面。然而，Aave、Seamless Protocol等去中心化金融平臺提供另一種賺取利息的方式。每種方法都有不同的優點和缺點，但如果你在美國，DeFi可能是獲得高收益的最佳途徑，因為美國居民無法接觸來自中心化平臺的許多生息產品。

中心化交易所的加密貨幣儲蓄

中心化交易所在很多方面類似於傳統金融，有一個管理團隊來指導平臺的政策，還有一個信任因素：使用者必須相信平臺會按照承諾的那樣支付利息，最重要的是，不會因駭客、欺詐、管理不善等因素而損失客戶的存款。

在Nexo這樣的平臺上，標準收益率來自借款人支付的利息。例如，你存入的比特幣會成為借貸池的一部分，借款人可以使用自己的加密資產作為抵押進行貸款，然後你賺取部分利息。

另一個收益來源可能是權益證明區塊鏈的質押。例如，Coinbase和Nexo都提供ETH質押。在這種情況下，平臺會處理設定質押驗證器所需的技術細節，並收取一定比例的質押獎勵。

在其他情況下，加密貨幣儲蓄賬戶可能不會就收益的產生方式而感到困惑。你只會看到收益和鎖定選項表，而不知道自己的加密貨幣將如何或在哪裡使用。可能性包括在DeFi協議中借貸或部署你的資金。

DeFi協議上的流動性挖礦

與中心化平臺相比，DeFi平臺完全由智慧合約執行，智慧合約是在區塊鏈上執行的計算機程式，並使用條件語句來管理交易：如果X條件存在，則執行Y。許多人認為，基於區塊鏈的應用程式比信任人類更安全，但DeFi也會帶來風險。另一方面，去中心化帶來無需許可即可與合約進行互動的自由。

加密貨幣流動性挖礦是一個廣泛的術語，包括簡單的借貸協議和複雜的投資計劃。我們重點關注更簡單且可能更安全的協議型別及其工作原理。作為先決條件，你需要一個相容的加密錢包和相容的加密貨幣才能開始。

例如，要連線到Base網路上領先的去中心化市場Seamless Protocol，你可以使用MetaMask錢包。對於資金，你可以使用ETH、cbETH（Coinbase抵押的ETH）、USDC，或其他支援的數字資產。Seamless透過簡單的介面提供兩全其美的功能：賺取加密貨幣的利息和Seamless代幣（esSEAM），這些代幣也很有價值。

瞭解加密貨幣儲蓄的鎖定期

很多時候，你可以將資金鎖定較長時間以獲得更高的收益，類似於存款證（CD）的工作原理。如果你計劃長期持有資產，並且對所選平臺的穩定性感到滿意，這將提供一種獲得等待報酬的方式。

例如，Nexo提供靈活的提款選項，但如果你願意在特定時間段內鎖定資金，則可以獲得額外獎勵。透過承諾三個月的鎖定期，你可以獲得2%~3%的利息獎勵，具體取決於借出的加密貨幣型別。作為另一個例子，Crypto.com提供兩種型別的利息獎勵：鎖定特定的加密貨幣或合格數量的CRO代幣。

加密貨幣儲蓄賬戶安全嗎？

值得注意的是，聯邦存款保險公司（FDIC）不涵蓋加密貨幣儲蓄賬戶和收益產品。例如，Coinbase確實為現金餘額提供直通FDIC保險，但加密貨幣餘額無法獲得相同的保護。與其他平臺一樣，Coinbase也涵蓋針對伺服器的違規行為，但並不涵蓋其他風險（例如破產）。最好的加密貨幣儲蓄平臺會說明他們如何處理風險，在選擇時請務必檢查這一點。

中心化平臺風險

加密貨幣儲蓄賬戶和收益產品帶來四個主要風險。

• 平臺破產：很難知道一個平臺的財務是否健全以及風險是否很高。BlockFi破產後，擁有計息產品的客戶預計將成為最後一批獲得付款的客戶。Celsius的破產申請顯示，其資產負債表存在11.9億美元的缺口
• 價格風險：鎖定合約中的收益資產價值可能會波動。在上次市場崩盤期間，比特幣、以太坊等頂級資產的價值下跌了近80%。如果這些資產被鎖定在合約中，則無法減少損失
• 交易對手風險：Gemini賺幣計劃是一種流行的加密貨幣儲蓄選項，然而，許多收益產品的提供商Genesis於2023年申請破產，使客戶的加密餘額陷入法律煉獄
• 未公開的收益來源：提供神秘收益的情況並不少見，很少或根本沒有解釋收益的來源，也無法權衡產品的安全性

去中心化平臺風險

DeFi流動性挖礦也會帶來一些風險。

• 智慧合約風險：智慧合約只是一種計算機程式，這意味著可能存在錯誤或未被發現的漏洞。尋找受信任的審計公司進行的程式碼審計，以幫助確保更安全的選擇
• 地毯拉力：就像在模擬世界中一樣，加密貨幣也有不可靠的特徵。在一次臭名昭著的加密貨幣龐氏騙局中，投資者在OneCoin（一條從未存在過的區塊鏈）上損失了40~150億美元
• 流動性挖礦的價格風險：在此之前，我們研究過無縫協議的一個例子，協議支付的利息不到1%，但流動性挖礦的利息為19%。代幣的價值可能會增加，但也有可能歸零

總結

加密貨幣儲蓄和質押平臺可以為傳統計息賬戶提供利潤豐厚的替代方案。然而，與傳統金融領域一樣，你必須瞭解自己的收益來自何處，以及與收益相關的各種風險。

促銷或質押可以帶來誘人的收益率，你可能需要偶爾轉移資產，以便找到存放加密貨幣的最佳位置。考慮鎖定期，以及它們如何影響你轉移加密貨幣或在需要時退出頭寸的能力。並且，一如既往，永遠不要投入超過自己能夠承受的損失。

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