最好的加密貨幣借貸平臺推薦

加密貨幣借貸平臺以客戶存入的加密貨幣作為抵押品提供貸款，不同的平臺對所提供的貸款收取不同的利息。最好的借貸平臺讓使用者透過Yearn Finance或其他方法獲得收益，以降低他們在同一加密貨幣上可能獲得的貸款利率。

這篇文章討論加密貨幣支援的貸款，以及提供法定貨幣或加密貨幣貸款的應用程式。抵押品可以是相同的加密貨幣，也可以是其他加密貨幣，甚至是美元或法定貨幣。

怎樣獲得加密貨幣貸款

與銀行貸款相比，獲得加密貨幣貸款的方式更簡單。在一些最好的借貸平臺上，加密貸款產生的利率非常低。

你還會發現，針對加密貨幣貸款的要求通常很低 —— 有時不需要信用檢查或反洗錢檢查。此外，許多平臺都允許客戶在任何時間償還加密貨幣貸款。

1. 研究加密貨幣借貸平臺

對於大多數加密借貸平臺來說，加密貸款並不需要銀行賬戶。你可以研究聲譽良好、透過久經考驗的加密平臺。

2. 建立一個賬戶

所有流動貸款平臺都需要註冊賬號，並將你的加密錢包連線到平臺。

3. 檢查貸款條件和成本

幾乎每個加密借貸平臺都有一個計算器，或一種用來檢查貸款成本的方法，具體取決於貸款金額、承諾的抵押品、付款期限和貸款價值（LTV）。許多平臺都採用固定的貸款利息，利息取決於LTV。另一些平臺則提供靈活利率，數值由當前的市場供需決定。

大多數平臺允許借款人調整LTV、貸款金額、還款期限、作為抵押品的加密貨幣，以及想要借用的加密貨幣等等，這些都是在預付貸款之前完成的。

4. 存入加密貨幣抵押品

加密貨幣抵押品要麼被鎖定，直到貸款還清，要麼被一些提供加密貨幣貸款的應用程式釋放。你也可以找到不需要抵押品的加密貨幣貸款，但機會非常低。

此外，很少有平臺允許你獲得與抵押品價值相等的貸款，最高的LTV通常是90% —— 允許你獲得的最大貸款為已存入抵押品價值的90%。例如，如果你存入的抵押品價值為$100，則可以獲得最多$90的加密貸款。

一些閃電貸借貸平臺或流動貸款應用程式允許你存入美元、歐元、穩定幣等資產作為抵押品。法定貨幣可以透過信用卡等方式存入，大多數平臺都允許你透過加密錢包地址傳送加密貨幣。

5. 接受貸款

加密借貸平臺有一個網頁或移動應用程式介面，客戶可以登入以接受貸款。轉到借款功能並選擇借款條件，例如LTV、貸款金額、付款期限、借入的加密貨幣、要存入貸款的地址、抵押幣種和金額等等。

有些加密貨幣貸款會立即處理，另一些則需要等待幾個小時。最好的加密貨幣貸款將以最低的利率提供，並帶有一些額外獎勵。

借貸平臺可能會將抵押資金存入Yearn Finance礦池或其他地方，用來為客戶創造收入，並反過來提供生息代幣以換取抵押品。客戶可以再次將生息代幣兌換成穩定幣或法幣，並重復抵押。借貸平臺透過這種方式為客戶產生被動收入，幫助客戶降低預付貸款的利息。

1	ZenGo：最適合多個DApp借貸

ZenGo列出了70多種加密貨幣，使使用者可以儲存、傳送、接收、抵押，並透過法定支付方式（銀行賬戶、信用卡、簽帳金融卡等）進行購買。使用者只需將加密貨幣儲存在錢包中，就可以透過借貸和抵押賺取利息收入。此外，你還可以透過第三方借貸Dapp借出加密貨幣，並透過WalletConnect連線到ZenGo。

Aave、Compound和dYdX是最常見、最受歡迎的借貸協議，可以透過WalletConnect和ZenGo橋連線ZenGo錢包。透過這些協議，人們可以直接從ZenGo錢包借出加密貨幣，同時享受ZenGo錢包的好處，例如，你不需要進行復雜的私鑰設定和管理、高達8%的存款年利率，以及輕鬆的加密貨幣買賣。

借貸流程：

1. 下載ZenGo移動應用程式，輸入電子郵件並新增生物識別來設定錢包
2. 在主頁上找到你要借出的加密貨幣，然後從操作選單中點選接收。這將顯示你傳送加密貨幣的錢包地址，之後開始賺取利息，比特幣為4%，其他加密貨幣為8%
3. 備選方案：訪問DApp We按鈕並檢視可用的借貸協議。訪問DApp網頁或應用程式，並搜尋連線錢包功能，然後選擇WalletConnect
4. 繼續使用協議借出加密貨幣，或簡單地存入加密貨幣以賺取被動收入

支援的加密貨幣：

• 超過70種，包括BTC、ETH、DOGE、XTZ、USDC、USDT、SHIB、MATIC、SAND

主要特徵：

• 透過銀行賬戶、信用卡/簽帳金融卡、Apple Pay和MoonPay購買加密貨幣
• 兌換加密貨幣
• 透過第三方協議抵押加密貨幣
• 使用第三方DApp

2	CoinRabbit：最適合借入山寨幣

CoinRabbit是最安全的加密貨幣借貸平臺之一，允許客戶儲存加密貨幣，然後以指定的利率賺取被動收入。此外，他們還可以獲得由相同加密儲蓄作為抵押的貸款。客戶無需進行KYC或信用檢查。貸款以50%、70%和80%的LTV（貸款金額與抵押資產之間的價值比）提供，利息取決於貸款金額和LTV，按月計算。

目前，BTC、ETH、BCH、NANO可以作為抵押品存入，DOGE、USDT、USDC則作為數字資產借出。貸款沒有強制期限，取決於你希望回購抵押品或清算限額。當抵押品因匯率變化（追加保證金）而被貸款消耗時，貸款可能會被關閉，你也會失去抵押品。要想取回抵押品，你必須償還貸款和利息。

借貸流程：

1. 在應用程式上計算加密貨幣貸款。輸入抵押代幣、借出或鎖定為抵押品的金額，然後選擇LTV百分比
2. 存入抵押金額
3. 輸入加密貨幣收款地址
4. 貸款消費
5. 買回自己的抵押品

支援的加密貨幣：

• 超過70種，包括BTC、ETH、USDT、DASH、DOT、DOGE、LTC、ZEC、TRX、BCH、EOS、BUSD、USDC

主要特徵：

• 24/7即時客戶支援
• 貸款年利率介於12%和16%之間
• 償還貸款後，收到之前鎖定的確切抵押品，以及累積的利息
• 為穩定幣賺取高達10%的年化存款利息

3	SpectroCoin：25% LTV的貸款利率極低

SpectroCoin是一種加密貨幣交易和投資組合管理工具，使使用者能夠購買、出售、交易和管理40多種加密貨幣，並利用加密貨幣抵押品獲得貸款。使用SpectroCoin交易所，客戶可以透過品牌Visa簽帳金融卡購買加密貨幣，並透過IBAN銀行賬戶輕鬆進行存款和取款。

簽帳金融卡允許客戶將加密貨幣轉換為歐元，然後在ATM取款，或在任何Visa商店支付商品和服務費用。交易所還使客戶能夠使用SEPA、Skrill、Neteller、Payeer等方式購買加密貨幣。最低貸款要求很低，為€25。LTV可以選擇為25%、50%和75%。貸款期限最長為1年。

借貸流程：

1. 註冊並登入
2. 存入你計劃作為抵押品的加密貨幣
3. 選擇貸款金額、LTV、抵押品金額，以及要借出的法定貨幣或加密貨幣
4. 貸款資金將存入你的SpectroCoin錢包。你可以立即轉入銀行賬戶，並進行消費
5. 監控貸款價值百分比（LTV）。透過增加抵押品來維持貸款，以避免清算或管控

支援的加密貨幣：

• 歐元、BTC、ETH、XEM、BNK、USDT、DASH

主要特徵：

• 到期日之前的靈活還款計劃。客戶決定何時以及如何還款
• 對於超過€15000的大額貸款，利率為4.95%（25% LTV）、7.65%（50% LTV）或11.45%（75% LTV）
• 除了網頁平臺之外的移動應用程式。
• 使用高階訂單型別交易加密貨幣
• 首次交易所發行的代幣上市

4	Abracadabra：最好的收益農場

Abracadabra是一個使用去中心化Kashi借貸技術的借貸和抵押平臺，允許你存入生息資產來借入穩定代幣MIM。你將生息代幣存入Yearn Finance，然後可以借用MIM代幣。藉助這種技術，應用程式允許使用者根據所使用的抵押品調整風險承受能力。根據所使用的安全技術，這也是最安全的加密借貸平臺之一。

你可以將USDT、USDC、DAI存入礦池或農場，並獲得可以借入MIM的生息代幣。之後，你可以使用Abracadabra上的借入或槓桿功能。對於槓桿的工作原理，使用者選擇特定的代幣和槓桿，系統借用相應數量的MIM代幣兌換成USDT。後者被存入Yearn Vault以接收更多代幣，然後將這些代幣存回用戶賬戶以抵押他們的頭寸。

借貸流程：

1. 註冊並登入
2. 進入借貸頁面，選擇你要借貸的抵押加密貨幣、區塊鏈和金額。輸入MIM以借用或使用百分比按鈕。你可以看到最高抵押率、清算費用、借款費用、利息和價格。清算價格是你被標記為清算的抵押品價格
3. 稽核透過。點選按鈕以開設倉位
4. 頭寸頁面顯示未平倉頭寸，你可以償還MIM並移除抵押品

要利用槓桿，請執行以下操作：

1. 點選槓桿，選擇要使用槓桿的代幣，移動滑塊以確定槓桿
2. 如果可能，請點選倉位健康狀況上方的小齒輪來更改掉期容差。這種容忍度是你可以接受的價值變化。價格變化引起的初始價格掛鉤和交易滑點會影響容忍度
3. 檢查要存入的抵押品，以及存入的抵押品的槓桿值
4. 支付MIM所欠的槓桿頭寸。選擇要支付的MIM數額和你要移除的抵押品數額。設定足夠的Swap Tolerance以促進交易執行

支援的加密貨幣：

• 在Ethereum、BSC、FTM、AVAX、AETH和Matic鏈上存入30多種代幣的抵押品，其中包括WBTC、WETH等
• 只能藉助MIM穩定幣

主要特徵：

• 去中心化借貸
• 利用抵押品賺取更多代幣，並增加你的頭寸
• 連線錢包並交換加密代幣
• 質押SPELL代幣以賺取SPELL
• 以一定成本將代幣從一個區塊鏈轉移到另一個區塊鏈的橋接鏈
• 最高貸款抵押比率為90%
• 存入USDT、USDC、DAI等穩定幣

5	Aave：最適合需要無抵押加密貨幣貸款的開發人員

Aave是一種面向借款人和存款人的去中心化協議，後者可以透過存款賺取基於市場需求的收入。這款開源應用程式允許使用者與API、介面客戶端，或透過以太坊上的智慧合約進行互動。與其他平臺不同，使用者可以從存款中賺取利息，這有助於抵消借貸所累積的利率。

借貸流程：

1. 註冊賬號並登入
2. 選擇要借入的代幣，輸入金額並選擇是借入穩定利率，或者基於需求的可變利率，確認交易。以後你可以隨時更改利率，並在兩者之間切換
3. 要想償還貸款，請訪問儀表板，點選償還按鈕，然後選擇資產和金額

支援的加密貨幣：

• 30種基於以太坊的資產，包括DAI、USDC和GUSD
• 來自Avalanche、Fantom、Harmony和Polygon的其他借貸市場
• 房地產等現實世界的資產

主要特徵：

• 擁有一個名為Aave的平臺代幣，可以進行質押以獲得獎勵
• 存款人分擔借款人支付的利息。閃電貸適用於開發人員，只要在一次大宗交易中將流動性返還給協議，就不需要抵押品
• 無固定還款期限。只要確保你的貸款比率值是健康的，就可以避免清算
• 即使你從加密貨幣支援的貸款中受益，也可以將加密貨幣兌換成另一種
• 使用抵押物償還貸款
• 社群主導的贈款用於新創意
• 風險緩解DAO

6	Compound：以可變需求和基於供應的利率借款

Compound是一種面向借方和貸方的去中心化借貸協議，還具有名為COMP的平臺代幣。貸方存款並從他們的加密貨幣中賺取利息，借方則可以獲得貸款，並以演算法確定的利率進行支付。使用Compound借入和借出加密資產的方法已經變得簡單無縫，並且每個人都可以輕鬆訪問。客戶可以檢查供應市場和借貸市場及其資料，例如流動性。

借貸流程：

1. 訪問https://app.compound.finance/並連線錢包。供應市場和借貸市場是可見的
2. 點選資產以鎖定抵押品。根據你每年透過抵押品賺取的COMP數額，APY可能會有所不同
3. 點選啟用並提交交易。輸入要借入的數量並提交
4. 你可以跟蹤餘額和收入，然後獲得賺取的COMP代幣

支援的加密貨幣：

• 20多個市場，支援ETH、WBTC、DAI、USDC、USDT、BAT、TUSD、UNI、ZRX等

主要特徵：

• 即使你從加密貨幣支援的貸款中受益，也可以從自己的餘額中賺取4%的利息
• 在貸款仍然有效時賺取COMP代幣
• 與Coinbase Custody、Anchorage、Fireblocks、BitGo、Ledger整合
• 會員可以將任何借入的資產全部或部分轉移到另一個借入賬戶，以賺取部分抵押金額
• 使用者可以透過InstaDapp作為借款人和貸款人進行互動，稱為收益農場
• 點對點借貸

7	Alchemix：沒有清算風險的借貸

Alchemix DeFi協議允許使用者借入和借出加密貨幣作為抵押品，貸款將自動及時償還，客戶永遠不會被清算。使用者可以存入美元、歐元、日元、英鎊、澳元和加密貨幣作為抵押品，並在不出售抵押品的情況下獲得高達50%的LTV。用作抵押品的金額還用於賺取利息，利息隨後會自動用於償還貸款，客戶也可以透過其他方式使用這筆金額。

借貸流程：

1. 註冊賬號並登入。連線錢包
2. 訪問存款水龍頭，存入DAI或其他穩定幣，然後轉入Yearn.Finance金庫以賺取收益。你可以將ALLUSD轉換為法定貨幣，並將其投資於Alchemix的流動資金池
3. 訪問借貸選項卡，輸入借貸金額或選擇一個百分比，點選借貸並確認交易
4. 你可以點選提款、償還或清算選項卡來進行相應的操作

支援的加密貨幣：

• ETH、WSTETH、RETH、DAI、USDC、USDT

主要特徵：

• 所有代幣的LTV都是50%
• 不會強制清算，客戶可以選擇自行清算
• 不鎖倉質押資產，隨時支付
• 連線其他錢包並開始貸款

8	Gemini：最適合機構借貸

Gemini是一家加密貨幣交易所，提供質押功能，使使用者可以向其他機構使用者提供借款，以賺取加密貨幣的利息。利息在存款後的第二天開始累積，並且每天支付。對於借款人而言，這個交易所最適合機構貸方，例如交易者、基金經理、金融公司、財富管理機構、流動性提供者和經紀商。

借貸流程：

1. 開設機構賬戶
2. 申請貸款，將加密貨幣存入托管錢包

支援的加密貨幣：

• 50多種加密貨幣，包括BTC、ETH、DAI、GUSD等

主要特徵：

• 以高達8.05%的年利率借出加密貨幣
• 將加密貨幣轉移到交易賬戶、取款，或根據需要進行交易
• 獲得穩定幣的利息

9	YouHodler：無需按月或按周還款

YouHolder為排名靠前的加密貨幣提供貸款，使用者可以獲得高達90%的貸款價值百分比。使用者還可以存入加密貨幣，並賺取高達10.7%的利息。貸款以穩定幣或法定貨幣的形式提供，例如，使用者可以使用加密貨幣作為抵押品，並以歐元、美元、英鎊、瑞士法郎等法定貨幣獲得貸款。

借貸流程：

1. 建立賬戶並登入
2. 將加密貨幣轉移到YouHolder錢包
3. 選擇貸款計劃，使用計算器估算利息。根據需要調整限價、收盤價和其他事項
4. 點選獲取貸款以繼續

支援的加密貨幣：

• 50多種，包括ETH、BTC、LTC、XRP等

主要特徵：

• 貸款以美元、歐元、英鎊、瑞士法郎、比特幣和穩定幣提供
• Ledger Vault提供1.5億美元的聯合犯罪保險
• 無限制的貸款條件
• 利息在貸款期限結束時支付一次 —— 沒有每天、每週、每月或每年的麻煩
• 為借出的加密貨幣設定收盤價（達到貸款關閉的加密貨幣價格）
• 年利率為50%~85%
• 最低貸款金額為$100

10	CoinLoan：無需鎖定抵押品即可借款

CoinLoan提供20%、35%、50%和70%的貸款價值百分比，貸款期限為1月~3年。客戶可以選擇接受加密貨幣、穩定幣或歐元/英鎊貸款，這些也可以用作抵押品。此外，你還可以持有加密貨幣，以賺取高達12.3%的利息。機構則可以獲得利率低至4.5%的貸款。

借貸流程：

1. 註冊賬號並登入。驗證賬戶，存入抵押品
2. 點選借用，並從計算器中估算貸款成本。輸入用於貸款和抵押的代幣，選擇LTV和期限，然後檢視總成本
3. 點選獲取貸款

支援的加密貨幣：

• 15種，包括BTC、ETH、USDT、USDC、TUSD等

主要特徵：

• 沒有鎖定期，隨時付款
• 警報和推送通知，有助於避免追加保證金
• 需要每月還款
• 存入的加密貨幣可以賺取高達12.3%的收益
• 機構借貸 —— 最多15種資產
• 兌換和交易加密貨幣

11	Nexo：最適合借入交易、機構借貸、NEXO代幣持有者

針對作為抵押品持有的加密貨幣，Nexo提供法定貨幣和穩定幣貸款。客戶可以借入$50~$2000000的資金，無需支付啟動費，無需每月還款，年利率從0%到13.9%不等。使用Nexo Booster，你可以借用最多3倍於所需的加密貨幣。穩定幣用於覆蓋高達50%的抵押品。

借貸流程：

1. 註冊賬號並登入
2. 進入充值頁面，選擇要作為抵押品的代幣，輸入金額，然後點選充值。
3. 要借款，請轉到借款頁面，選擇借款貨幣，輸入可用信用額度，然後點選借款
4. 在交易所或取款時使用資金

支援的加密貨幣：

• 超過38種，包括BTC、ETH，以及穩定幣等

主要特徵：

• Nexo簽帳金融卡可以在ATM機上消費，並自動將加密貨幣轉換為法定貨幣
• 40多種法定貨幣，以及可用於貸款的穩定幣USDC和USDT
• 可以持有超過38種加密貨幣，包括BTC、ETH和LTC
• 沒有固定的付款時間表
• 黃金或白金客戶獲得的貸款利率僅為0%~1.9%
• 將LTV保持在20%以下，並獲得0%~1.9%的利率
• 交易和兌換加密貨幣

12	MoneyToken：會員享受零息貸款

MoneyToken提供貸款、資產管理、加密貨幣兌換和場外交易服務。客戶可以在平臺上借出加密貨幣，並賺取高達10%的利息。透過這個平臺，借款人可以獲得10%的貸款利率。

借貸流程：

1. 註冊賬號並登入。選擇貸款條件，填寫詳細資訊
2. 設定貸款金額、期限、信貸貨幣和貸款價值比
3. 接受條款，並存入抵押品
4. 然後，你將收到貸方資金，存入數字錢包或銀行賬戶

支援的加密貨幣：

• BCH、ETH、BTC、BNB用於抵押，USDT、DAI用於貸款

主要特徵：

• 購買一個月會員套餐，享受0%利息貸款
• 存入100USDT（或等值的BTC/ETH）成為貸方
• 使用IMT平臺代幣，對最高10000USDT的貸款降低利率
• 其他產品包括多頭交易、保證金交易、空頭交易等

總結

針對會員套餐或其他優惠，加密貨幣借貸平臺可以提供利率低至0%~1%的貸款。要想獲得4%以下的低利率貸款，最好的方法是將LTV保持在25%左右。大多數平臺不支援大量加密代幣作為抵押品，但CoinRabbit、Aave、Nexo等公司傾向於在很大程度上解決這個問題。

• 以可控利率借入比特幣、以太幣、萊特幣等主流加密貨幣的最佳平臺包括Nexo和MangoMarkets
• 當你分別使用CEL和CLV代幣還款時，CoinLoan還提供BTC、ETH和LTC的優惠交易
• Alchemix、Compound Finance和Abracadabra最適合基於以太坊的代幣和DeFi代幣

常見問題解答

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